其实，中国的征信系统早就已经沦为僵尸系统了，要是银行还是按照这套征信标准来审批贷款，那么银行早晚有一天都得倒闭。我在深圳是做企业融资的，每天都要看无数份的征信报告，不是花的就是黑的。所以我可以很负责任的说，在深圳十个想贷款的有八个会被银行拒之门外。为什么？因为疫情，三年摧毁的不是征信记录，而是整个经济生态。那些真正推动纯税运转的中小微企业、个体工商户、城市白领，百分之九十的征信记录都亮着红灯。反倒是那些从不经商捧着铁饭碗的群体，征信报告，漂亮的都能当奖状了，这正常吗？更荒谬的是，系统判定的标准是用商户的流水对抗公务员的固定工资，拿创业者的风险，对冲上班族的稳定。当实体店的老板未发工资刷爆信用卡的时候，体制内的员工正在用公积金轻松还贷。中心系统正在用绝对安全的名义，把真正创造就业和税收的企业群体一项的绝境。根据数据显示，逾期群体中百分之七十八至三十到四十五岁的男性，其中百分之六十二是拥有本科以上学历，百分之四十五是企业主或者是管理层。这些人创造了全国百分之八十的就业岗位，百分之六十的税种却因为疫情这种不可抗拒的因素沦为征信黑名单。而所谓征信良好的群体，百分之七十是体制的人员和那些不参与任何经济活动的保守派。这套运行了二十年的征信系统早已千疮百孔，这绝对不是危言耸听。再看看深圳街边那些真心渔期的黑户，他们不是赌徒，更不是老赖，而是咬着牙硬撑的餐馆老板被工程款拖垮了。包工头未发工资，抵押房子的中小微企业主，这些人在用个人征信为整个经济托底，可到了需要资金的时候，却被系统判了个死刑。所以银行该洗醒了，但优质的客户群体沦为风险人群，放贷对象只剩下汉老保收的体制内群体。这种机型的信贷结构才是真正的金融炸弹。所以，为了改善现在的情况，要么马上建立双轨制征信体系，给实体开辟特殊通道，要么就等着搬起石头砸自己的脚。没有第三条路可走，你觉得呢？