永远不要全款买房，要么你就别买，买就一定要贷款。全款买房是对经济学的无知，他至少有四个致命的错误。第一，白捡的便宜，不要那些不贷款的人。坚持认为银行赚了他们的钱，这个就是典型的认知错误。银行他借给你钱，他是亏的。再说一遍。银行他借给你钱，他是亏的，因为这些利息他跑不过通胀的五个点的利息几乎就是白送啊，一块钱一个的大包子，过两年涨到一块五了，你自己算算涨幅是多少了？从那个购买力上来讲，他借给你的越多，他亏的就越多。银行借给你的钱从来都不是图你那五个点的利息的。银行赚钱靠的是利差，就是哪怕利息很低，哪怕只有五个点，哪怕跑不过通胀，只要我的成本更低就行了。我赚的是个差价，我挣钱靠的是相对值，不是靠绝对值。我两个点收进来五个点借给你，我赚三个点，旱涝保收，这个才是关键啊。不是说让你去当房奴，去给银行打工的，那些嘲笑房奴的。你仔细想一想，二十年前买的房子的和二钱没买房子，到底谁应该嘲笑谁呀？更进一步，他为什么能给你这么低的利息呢？因为房子是一个优质资产，你只能通过房子才能拿到这么低的利息啊。贷款是一个照妖镜的资产，好不好？你就看贷款利息，看看贷款额度就知道了。你换一个其他的，要么利息高到你不能接受，要么承受低到，你觉得没有必要有贷款，不去贷，就是有便宜不去减呀。第二，降低容错率。你手里有三百万，如果全款买一套房子，那就一分钱不剩了。那如果你首付一百万的，贷款两百万，就相当于保留了两百万的流动资金，随时可以调用啊。换句话来说，贷款给了你一个向下兼容的权利，主动权在你手里，你可以随时支配这两百万资金，困难的时候可以周转。遇到问题的时候可以应急，就算你用不到，也可以提前还款了。可一旦你把它全部都放到房子里，就等于锁住了，你要再带出来就没有那么容易了。容错率就大大降低了。现金流是生命的，你要真急需用钱，你把房子给折价卖了，你说你亏不亏？其实房贷如此的便宜，至于你买个理财，加个房租，几乎就能抵扣利息了，完全轮不到提前还款啊。同样都是拿到房本，同样都是你的名字，多留两百万在手里，随时想用，随时用不好吗？第三，和大趋势作对，大趋势是什么呀？是同账啊，是钱越来越不值钱，是人力的价格，资产的价格不停的涨啊。你要是做生意的，你就感受一些原材料的价格。你要是上班族，你就感受到菜市场的价格都在涨。但通胀它有一个好处，它会减轻负债啊，就是你从银行借了两百万出来，你到时候是不需要还两百万的。按照折现率算一下，可能只需要还一百万。那一百万是别人帮你买了单了，他们的购买力缩水了。很多人盯着数字，连本带息好多钱呀，那些都是错觉。你换成猪肉不就好理解了。一九五零年一百块等于一百三十五斤猪肉，一九九零年一百块等于二十一斤猪肉。二零二零年一百块等于三斤猪肉，你看你换一个参照系，明明白白借一百斤猪肉出来。三十年之后只花二十斤，那八十斤自己留着吃，请问是不是好吃？就这么个道理吧，数字本身毫无价值，对你的购买力才有价值。而从时间上来讲，越往后对贷款的你就越有利。因为随着时间的推移，房价会稳步的上升，你的工资也会稳步的上升。这样的话你的还款压力就会越来越小，小到可以忽略不计。但是你一全款就等于把这些优惠全部都扔了。你平时买个衣服买一百减二十算的比谁都清楚。你买个房子几百万的总价居然稀里糊涂的，你说图什么呢？第四，你放弃了更好的居住环境，三百万当然可以全款买一套一百平的房子，但是这是最优解吗？当然不是，为什么不能让房子再大一点呢？为什么不能买一个一百七十平的房子呢？让客厅大一倍，房间多几个，让老人有自己的卧室，让孩子在客厅里能多一个滑梯。就算你生二胎，也不用担心保姆间呀，为什么要一家老小企在一个一百平的房子里，而且一共也就五百万，你首付两百万，手里还能剩个一百万，这一百万你可以用来还房贷，再加上你自己的收入，至少可以还十年。十年之后收入本身就已经可以覆盖房贷了，而且房子也远远不是这个价格了。更进一步，老人在身边呢，为什么不能给老人再买一套呢？婆媳住在一起难免有摩擦呀。小两口想亲热一下，你都找不到地方，你给老人买一套八十平的老人家方便，小两口也方便，还能避免很多生活的问题，干嘛非要挤在一起呢？全款买房纯粹是五g。