大家买增高术的时候啊，千万不要把小孩作为被保人。如果说你非要买个小孩，那必须另外要做几个特殊的安排。否则呢这笔钱后期的归属可能会遇到比较大的麻烦。先说一下这种投保方式啊，最近遇到比较多的咨询，很多家长选择买增额寿，把自己作为投保人，想用小孩来作为被保人，考虑到小孩年龄还比较小。未来的时间呢是比较长的，可以充分享受到增额寿带来的收益的这个涨幅。同时呢这笔钱买到小孩身上啊，相当于就是给子女存钱了。其实呢这里面有几个比较严重的问题，保险买在谁的身上，谁是投保人，谁是被保人所代表的法律关系是完全不一样的。也就是说，张三今年三十五岁，儿子今年五岁，买了一百万的增额寿，被保人是他的儿子。首先呢，张三作为投保人，在张三活着的时候，那么这一百万保费以及未来产生的这个收益的归属权和支配权都是归张三本人所有的。比如说到三十年以后，增额数这个现金价值呢大概翻了差不多一倍，变成了两百多万。此时呢张三是六十五岁，他的儿子呢也已经三十五岁了。首先第一个最大的风险就是，如果说活着的时候，这个钱归属还是张三的。但是万一张三突然发生了身故，本来这笔钱打算是需要单独留给儿子的。但是因为自己突然身故的这个原因，这份保单的现金价值就会变成投保人的遗产，会被家里面的其他人进行评分，这样就根本起不到专门给儿子攒钱的这样一个目的。而且呢因为保单的现金价值是比较高的。如果说张三这个时候想要急着用钱，想用保单做一些保单贷款，但是子女已经成年了。如果要做保单贷款的时候，必须要被保人签字同意才可以。如果说子女不同意，那么张三这个保单贷款他是做不了的。还有一个潜在的风险就是如果被保人成年以后，那么他知道自己名下的这个保单。而且这个时候出现了父子关系并不是很很好的这种情况，可能儿子会惦记到这笔钱。因为作为被保人呢，也是可以在金世通a p p上能够查到自己名下的所有保单的。同时呢，子女作为被保人，他成年后是可以不经过投保人的同意变更自己的身故受益人的。如果说遇到另外一个极端的风险，就是说他的儿子在成年以后，把受益人变更成了其他的人。在极端的情况下，如果说他儿子先身故了，那么受益人又被提前变更成了其他人，那么这笔钱就彻底与张三无缘了。所以说如果说咱们要设置子女为被保人，一定要注意提前规划几件事情。第一，首先在买的时候，我们就要选择可以添加。第二，投保人的产品。在子女年满十八周岁以后，而且是要在子女结婚前添加儿子作为保单的第二投保人。这样的话，即使遇到突发的情况，万一张三去世了，那么儿子作为第二投保人，同时呢，因为他已经在在儿子结婚前已经变更完成了。那么这笔钱呢，就是儿子的个人的财产，可以完美的做到一个传承。不会因为出现儿子结婚了，这笔钱呢作为婚后财产进行分割，这种情况同时呢，还要提前给儿子做好财商教育，让他知道这笔钱未来的规划是怎么样子的。为了避免在添加第二投保人之前，也就是说在子女成年之前，那么这笔钱呢，也要做好一个遗嘱规划，避免这笔钱分配的时候出现问题。当然了，还有一个更好的办法啊，如果说咱们的保费的额度比较高，超过了三百万甚至五百万，那么可以提前进行保险基金信托的一个规划，可以更好的解决这个问题。