这个新闻好多人都刷到了，很多同学也在转发，说商业保险越来越好了，但是很多人却说不出来他对医疗险具体有哪些影响。今天呢我和大家具体分析一下这部文件核心的几句话，通过协商合理的确定商保创新药目录内药品的结算价，探索更严格的价格保密机制。商保创新药目录内药品不计入基本医保自费率指标和集采中可替代品种的监测范围。做好商保创新药与医保目录的衔接，我们结合实际的住院理赔的情况，重点对于这一句话进行理解。尤其是今年哈在医保d r g和医保集采全面严格实施以来，我们听到网上很多人说百万医疗越来越没用了。甚至有些人直接唱出来医疗险，建议不要买医疗险，只买重疾险就可以了。他们给到的理由有两个，第一，现在医保，第二级费控在医院里面就医的时候，因为有些特效药创新药比较贵，医生担心开药的时候超过医保。第二个费控的标准会被扣，不敢开药，只能开价格低的好的国产药。第二，受到医保集采的影响，医院里面很多药开不出来，需要到院外去购买。而院外购买的话，百万医疗险又不能报销，所以说很多人也问我，张老师，百万医疗真的就没用了吗？我先把我的结论说在前面，从现在到未来，商业医疗险在我们每个人的追求过程中起到的作用会越来越大。这个是趋势，而且也是国家明确支持的方向。那么根据这一次医保局和卫健委联合下发的这个文件，这句话拆开来看，对商业保险的重大影响。第一，创新药目录内药品不计入基本医保自费率的指标。大致意思就是说在现在医保d r g费控的影响下，确实在实际执行过程中影响到了有一些患者的就医。那么现在国家根据实际情况教育一些比较常用或者说效果比较好的创新药单类出来。在医生开处方的时候，这些费用是可以不计入医保电压器费控的标准里面去了。这样就解决了医生对第二季费控的担心，也不影响商业保险的报销。第二呢，有些商业保险考虑到赔付力的问题，对院外药不报销，或者说是即使报销，但是也限制说如果说医院里面有同类型的药，院外在购买的话是不给报销的。这个其实也是担心乱用药的问题，会造成赔付率的大幅提升。现在相当于是医保局和保险公司联动起来达成一致。对于一些药品进行约定，更有利于患者得到商业保险的报销的同时，也帮助保险公司降低了赔付率过高的问题。相当于是从官方的层面，在保险公司和客户之间做了一个桥梁，提升客户的赔付体验的同时，也让保险公司的报销作用进一步提升。尽可能让合理的治疗费用和用药不受到影响。所以说这个文件的下发确实是从国家层面，希望保险公司在未来的医疗体系中起到更关键的作用。就在我今天录这个视频的时候，我的一个客户给我发了一条信息。他说理赔金已经收到了，这也是我们每一个保险从业者的愿望。希望保险可以为我们的美好生活保驾护航。