这个月，二零二五的互惠宝上线了哈，但是互惠宝报销的规则很多人还是不明白的。比如说很多人反馈说自己花了好几万，甚至花了一二十万，结果还是没有得到报销。那么护肤保的免赔额是一点二万。按照常规的理解，医保报销以后，咱们自己花费超过一点二万的部分就可以申请报销了。但是实际上这个理解是有偏差的。这个月我儿子两个炎手术住院了四天半，花了一万六千五。我就以这个结算清单来和大家实际分析一下，大概要花到多少钱才可以达到我们互惠保的报销标准啊。为什么会出现有些人花了十万二十万也没有得到一分钱的报销的情况。这次住院手术在一万六千五里面，其中医保报销是八千五百五十四元，占总费用的百分之五十一。因为我的医保卡和儿子的医保卡绑定了亲情账户，亲情账户支付是六千零二元，这部分是扣到我的医保卡里钱。如果说没有绑定我的亲情账户，或者说我的账户里面没有余额，那么这个钱呢，是我要自己刷卡去支付的。也就是说真金白银要花出去的钱，另外还额外支付了现金两千零八元。那么这一万六千五的总金额属于医保范围内的是一万四千五，纯自费的部分，大概两千块钱。医保范围内的一万四千五，除去医保直接给统筹报销的八千五百五十四元。剩下的部分不管是扣亲情账户还是自己刷卡，都是我们自己要花钱支付掉的。实际上属于是医保范围内需要我们自付的金额。虽然也是自己花的钱，但是自付金额是不在沪惠保报销的范围之内的。沪惠保报销的是我们的自费，这个部分自费超过一万二以上可以申请报销。那么这次住院花费了一万六千五，自费部分呢，大概只有两千块钱。距离一万二的免赔额还差了要将近五倍。当然有些人可能花费了十万、二十万甚至更多，那么自费部分也是很少的。因为在根据病情或者用药不一样的情况下，自费这个部分呢是占比不一样的。按照这一次住院的费用比例，如果说自费部分再增加五倍，达到一点二万，需要住院总金额至少达到九点九万以上啊，才可以达到这个免赔额一点二万自费这个标准。按照百分之五十一的比例啊，医保报销大概是五点五点一万，差不多额外要花费真金白银，四点八万以后才可以达到免赔额一点二万的标准。那么在现在医保d r g改革的政策下，未来的趋势在公立医院里面自费这个比例呢可能会越来越低。而且每个人病情不一样的自费，这个用药的差异也是很大的。户口宝今年已经是第五个年头了，前面四年累计参保人数达到两千六百万人，累计保费超过三十三个亿，累计赔付的金额呢是超过二十二个亿的。这两年网上很多人反馈说不想续保了，很大的原因是这个报销的规则确实让很多人搞不明白。所以说我有个建议啊，已经第五年了以后这个产品呢是不是可以优化一下，让更多人享受到互惠保的保障。不是一百二十九元，花不起啊，涨价其实也是可以的，变成二百二十九元，三百二十九元。只要产品好，保障责任清晰，让我们能够正常的赔付到赔付的标准更实用一点。我觉得涨价大家也是可以接受的。今年的护膝保你投了吗？