这条视频呢给你扫清选择医疗险的一些信息的障碍。中高端医疗险和普通的百万医疗险是完全不一样的规则和体验。而市场上的医疗险按照保障的责任，可以分为低端、中端和高端三个档次。而我们常见的百万医疗险，比如说尊享医生好医保金、医保、蓝医保等等，这些产品都是属于低端的。普通的百万医疗险。首先，从覆盖医院的级别方面，百万医疗险呢只能报销公立医院的普通部一般是三人间或者五人间，甚至可能住在走廊里面。这类产品主要是为了满足基本的医疗报销的需求。而中端医疗险除了公立医院的普通部以外，还有涵盖了特殊部、国际部和v i p部。因为这次院区一般是不能使用医保的，价格也是比较贵。那么，高端医疗险除了覆盖公立医院的所有院区以外，还可以覆盖私立医院就医，基本是没有限制的。第二，保障责任方面，百万医疗险主要涵盖的是住院的费用，同时呢也包含住院前后三十天的门诊。而中高端医疗险除了住院的以外，还可以涵盖住院前后六十天的门诊，甚至单独的门诊，也可以报销，以及齿科、孕产等保险责任也是可以报销的。同时，有些高端医疗险针对一些既往症、精神类的疾病康复治疗、中西医医疗等也是可以报销的，报销的范围会更加广泛一点。第三，药品选择方面，百万医疗险一般只能报销医院内部的一些药品。院外购药是不报销的，或者说只报销一些院外恶性肿瘤特药有严格的药品清单的限制。而中高端医疗险院外药一般是不限清单的，而且还可以涵盖进口药等。国内没有上市的一些新药，报销范围更广，不受医保集采和医保d r g的一个限制。第四呢，续保的规则，这里要重点说一下，所有的医疗险其实本质上都是一年期的产品，交一年保一年，每年进行续保。而普通的百万医疗险，因为价格比较低，买的时候都担心它的续保能力。所以说买低端的医疗险，一般我建议大家买保证续保的产品，至少在保证续保二十年期间不会中断基本的报销。但是并不是说不保证续保的产品就一定不好。因为买不同的医疗险，它的基本逻辑是不一样一样的。而中高端医疗险一般都是不保证续保的，不仅仅是因为价格贵的问题，尤其是高端医疗险，动辄大几千甚至两三万的费用。虽然说是不保证续保，但是基本是不会拒绝客户续保的。不保证续保最核心的一个原因是，既然客户选择了高端医疗，那就是希望在未来就医的时候可以享受到更好的医疗资源，更好的治疗技术，以及更好的医院用更好的药。所以说高端医疗险一般都会随着市场的变化和医疗水平的发展进行更新和迭代，以保证其产品的竞争力，给到客户更好的保障。如果说是保证续保的，在保证续保期间，比如说保证续保二十年，那么在保证续保二十年期间是锁死了这个条款责任只能按照首年的投保责任继续保。这就违背了客户买高端医疗险的一个初衷。而普通的低端医疗险，因为价格比较便宜，更多是考虑一般的报销的需求。而普通的家庭一个兜底的保障是更重要的。所以说这是我们不同阶段的一个需求的不一样。这也是为什么高端医疗险不保证续保，但是续续保能力还是比较强的，因为它的价格调整机制和低端医疗险是不一样的。这个后面我们再讲第五，就医的效率和服务。百万医疗险主要解决的是医疗费用的问题。所以说增值服务一般是比较少的。比如说就医绿通专家预约也是有次数的限制和使用的频率。而中高端医疗险有非常完善的就医服务，国际部私立医院基本上是不用排队的，有快速的就诊，协助安排专车接送、陪诊、住院护工出院、居家护理、全球找药病人只需要安心配合养病就可以了。所以说，普通的百万医疗险和中高端医疗险的差异是非常大的。尤其是现在医保改革以后，除了保障责任和增值服务的差异以外，受到医保集采和低垃圾的影响，传统的百万医疗险因为是在医保基础上的产品受到的影响是比较大的，而中高端医疗险基本上不受医保的影响。这也是为什么现在越来越多的人选择中高端医疗险的原因。不过，就目前的医疗政策来看，普通人买一份终端医疗险，基本上就可以解决绝大部分的就业问题，能够覆盖所有的公立医院的特需部、国际部和v i p。一年一两千块钱基本上就可以解决医疗费用焦虑的问题。