个人养老金到底是干什么的？对咱们普通人有用吗？这条视频最真实最清晰的让我们了解一下个人养老金到底是什么，对我们有什么用。我们拿现在的社保、养老和个人养老金来做一个对比。我树立出来十点最大的不同，尤其是最后的两点，我们一定要注意。首先呢社保养老金缴费是个人和单位都要承担的。如果是在职员工的话，单位需要承担一大部分，个人只需要承担一小部分就可以了。如果不是在职员工，是灵活就业的话，那么都是需要自己来承担的。而个人养老金和咱们自己缴纳灵活就业的社保是差不多的，都是全部需要自己承担。第二，社保养老是强制单位要给员工购买的，而个人养老金是全靠资源。如果我们觉得有必要就可以存一点，觉得没有必要就可以不存。第三，在缴费的额度方面，社保养老金是根据工资的比例来缴费的。比如说工资一万块钱，公司要承担百分之十六，也就是一千六百块钱，个人需要承担百分之八，也就是八百块钱，累计需要缴费两千四百元。但这个钱呢，并不都是自己的，只有那八百元是进入到个人账户的，公司的部分是要进入到统筹账户里面去。如果说是灵活就业比例是百分之二十，都要自己来承担，记入个人账户的也只有百分之八。另外百分之十二是要进入到统筹账户里面去的。现在的个人养老金的额度目前是一年是一万两千块钱。根据自己的需要来进行缴费，缴的都是自己的，是不会被统筹的。第四，社保养老还是有一个好处，就是缴进去的钱就不用再管了，等到退休的时候自动领取就可以了。而个人养老金这每年的一万两千块钱存进养老金账户里面之后，是需要自己来进行操作的，可以来买定期的存款，购买理财产品、基金、保险等来获得额外的收益。如果说是只是存进去，什么也不干，只能有活期存款的利率。第五，在领取的年龄方面，这两个基本上都是一样的，正常领取都是要到法定的退休年龄才可以的。那么个人养老金还是有一些特殊的情况。如果说是提前丧失了劳动能力，或者说是要出国定居，也可以提前取出。第六，关于缴费和领取的期限。社保养老金现在必须是要交满十五年以上才可以满足领取的条件，而且从退休之后开始领取以后活多久领多久。而个人养老金的缴费年限是没有限制的，根据咱们自己存进去的钱买的产品不同来定。第七，无论是社保、养老金还是个人养老金，这两种方式都是可以免税的。社保养老金的扣除是在税前缴纳的，发工资之前就直接扣除，是免税的。个人养老金也可以减税。今年购买第二年在个税a p p里面做专项的扣除，是根据我们每个人个税的标准来进行减税。一个是提前免税，一个是事后退税。比如你现在的收入，如果说是二十万，个税的比例大概是在百分之二十。我们存进去的这一万两千块钱，第二年就可以退税两千四百块钱，相当于交了一万二，第二年就有百分之二十的收益。第八，社保养老金适合在单位里面上班的员工，而个人养老金其实每个人都可以当成一个专项的存款，专款专用，既可以存钱，又可以减税，相当于是提前存了一笔养老金。这两种方式实际上都有明显的缺点，社保养老金以后能领取多少钱？这个钱是否能够满足我们自己的退休生活，这是不确定的。按照现在的养老金的替代率，目前只有百分之四十左右，相当于退休之后拿到的退休工资最多相当于退休前工资的百分之四十左右的水平。因为公司交的部分是要被统筹掉的。我们现在交的那一部分被统筹掉的是给现在已经退休的老人去领的。但是等到我们退休的时候，那个时候的年轻人可能就没有现在多了。而对于个人养老金来讲，最大的不足是有两点，首先每年上限是一万二。这其实对于想买个人养老金的人来讲是偏低的。因为有推出的这个特点，有些个税比较高的，巴布的这个额度会高一点，退个百分之二十的税比买理财产品是要高多了。另外存入个人养老金的钱，是需要自己去购买产品的，在这里面可以选择银行的理财或者基金，这些产品有可能受益亏的。当然咱们也可以选择保本的产品，比如养老保险产品、养老保险的产品收益是锁定的。比如现在预定利率百分之二点五的这个收益率，再加上退税的部分，长期来看比存款还是要高不少的。最后说一下个人养老金的核心优势，正是因为它可以退税，其本质可以看作是和社保养老金那一部分是一样的。区别在于这个钱是咱们缴到个人账户里面去的，缴的钱都是自己的，里面的收益也是自己的。比如有些人选择自己缴灵活就业的养老金，虽然都是自己缴钱，但是里面有一部分是被统筹的，而个人养老金是不用担心被别人统筹的风险。这一点是社保养老金不具备的优势，也是我认可个人养老金最核心的一个理由。所以正是因为这里面的一些区别，在我们实际缴费的过程中，需要仔细的权衡一下。如果说不清楚，可以回复养老金管理分析。