今年的互惠宝，你们参加了吗？我发现今年的互惠宝有点变味儿了，感觉变成了任务和情怀。互惠宝第一年参加是七百多万人，后面两年每年是六百多万人，每年都在下降。我觉得有两个方面最核心的原因。首先保险都会有不少负面的信息，互惠保也不例外。最近听到最多的就是理赔的困难，不好赔等一些消息和传言。因为参加互惠保是免体检免健康告知的，而且既往症也可以理赔，所以理赔处发的人数应该是比较多的。我查了一下最新的数据，前面三年累计理赔的案例超过六十五万件，金额达到十六亿元以上。最高的一个人理赔超过了一百万元，不赔呢其实也有很多的原因。第一个呢是免赔额，没有达到每年的免赔额是一点二万元。如果说自费没有达到免赔额的上限是不赔的。另外，即使达到了免赔额，在医院的花费也并不是全部都可以报销的。比如说一些特效药、进口药，国内特效限制是四十一种，海外特效是二十八种。如果不在这几十种的范围之内，肯定是不能报销的。所以我们在使用的时候一定是要注意。第二个重要的原因。因为霍惠保作为政府指导的商业保险，作为医保的补充，本质上是一个删减版的百万医疗。对报销的范围、报销的比例进行了调整，让更多人可以投保和使用。但是既然作为商业保险，它与其他的百万医疗险的报销是重复的。我们平时买的百万医疗险的报销范围已经覆盖了互惠保的责任，很多家庭基本上都给自己和家人买的有百万医疗，而且买百万亿的人数每年也在逐渐的增加。有了百万医疗就不需要再买互惠保了，互惠保的投保门槛比较低，报销门槛比较高。而百万医疗投保门槛比较高，报销的门槛相对比较低，所以说买不了。百万医疗的年龄比较大的身体健康，有限制的人群，是投保富惠保最受益的人。这两天我问了我身边的朋友，基本上都买了两百万医疗，但是今年的互惠保也都参加了。因为朋友圈统一都有很多任务和指标在身上，但是很多人还是自主投保了，纯粹是因为情怀。本来保险就是人人为我，我为人人的一种体现，在惠民保上体现的更为贴切。一百二十九元也不多，用不到，相当于做了慈善。但是按照现在的情况和价格，如果投的人持续减少的话，肯定每年都会赔。穿的。像互惠宝这样的惠民保产品，还能坚持几年，未来会有怎么样的改革和优化，真的是需要提前考虑的问题。