百万医疗有一万块钱的免赔额。如果说你觉得超过一万块钱都可以申请报销，那就大错特错了。我们来算一算花费多少钱才可以触发到一万块钱的免赔额。如果说我买了一份免赔额一万的百万医疗，假如住院了，住院期间总计花费了三万元，那么其中医保内用药是两万元，医保外用药是一万元。按照医保报销的比例，住院的起伏线是一千两百元，一千两百元到五千元之间的部分，报销百分之六十可以报销两千二百八十元。五千元到两万元的部分，报销比例是百分之七十，可以报销一万零五百元。也就是说，两万元社保范围内的医药费，医保报销了一万两千七百八十元，还剩下七千二百二十元是自己花费的。这两万元的社保内的花费扣除医保报销之后是达不到一万元的免赔额的。另外还有一万元的社保外用药，累计还有一万七千两百二十元需要报销。好，那么这次住院花费了三万元，医保报销了一万两千七百八十元，百万医疗可以报销七千二百二十元。自己实际的花费是一万元，这是一个比较理想的状态。所以并不是说只要我花费超过一万元就可以申请报销，而是我们实际花费的自费的部分超过了一万元才可以达到免赔额的报销标准。医保报销的部分是不计入免配额的。那么惠民保触发到的报销标准难度是更高的。比如说前面我发的那个视频，朋友发明了六万元的医药费，社保内用药是一点五万元的免赔额社保外用药是二点五万元的免赔额。这两个加在一起，相当于有四万块钱的免赔额。如果我只买了惠民保，前面我花费了三万元的医药费，是完全达不到报销标准的。所以百万医疗也好，惠民保也好。我们之所以买这些保险，并不是为了说日常的小病都可以使用它们来报销。这类产品本身有另外一个名字叫大病医疗，因为免赔额比较高，价格也比较便宜。一两万元的医药费，对于每个家庭来讲应该都是可以承受的。我们买保险的核心目的是预防那些较大的风险支出，而日常较小的风险。我觉得买保险的意义并不是很大。