咱们一般的家庭应该怎么样去买保险？如果说你记住这样一个原则，至少你可以规避掉百分之八十的坑，那就是不要妄想用一个产品把所有的保障做全。经常有人会说我要上一个全险，既可以这样，又可以那样既有保障还能返钱，相当于不花钱就可以享受保障，不用花钱就可以享受保障。你觉得可能吗？保险公司有那么傻吗？如果说没有专业的人员指导进行保险配置，十有八九就会把钱花在刀把上，最后还可能后悔，进退两难。咱们普通家庭配置保险，要按照专款专用的原则进行合理的配置，用五个保险就可以把我们的基本保障做好，而且还可以更省钱。那么首先说到商业保险，经常有人会说，除了车险有用，其他保险都是没用的。如果把人当上车的话，那么所对应的就是医疗险。所以如果健康o k的话，建议第一份商业保险就是百万医疗，而且可以单独购买一年几百块钱就可以兜底几百万的住院医疗费用的报销，解决我们大额医疗费用支出的风险。百万医疗有很多款，那么选择百万医疗，要记住核心的三个原则，一票否决。第一个原则是看是否是保证续保二十年的。如果不是保证续保二十年，首先就可以pass掉。那么第二，是否包含院外购药的责任，而且这个责任也是需要保证需要二十年的。那么第三呢，是否包含就医、绿通、住院垫付等增值服务，按照这三点进行挑选，符合要求的基本上是不会错的。其次是意外险，无论是缴费二十年，保障到七十岁或者八十岁的长期意外险，还是交一年保一年的短期意外险，都是可以单独进行投保的，而且性价比都是比较高的。一年期的一百五十多块钱就可以有五十万元的身故伤残的保额，而且还有五万的意外医疗的报销，还有措辞的保障。即使是缴费二十年，保障到七十岁的长期意外险，也是可以单独投保的，而且也不贵。而如果说业务员告诉你不可以单独投保，那只能代表他没有给你挑选好的产品，并不代表市场上没有这样好的产品。第三就是重大疾病保险。而且要记住，重疾险也是可以单独购买纯重疾险的。比如三十岁的男性购买一份纯重疾险，缴费三十年保障终身保额五十万，包含重疾轻症和重症。其中轻症和重症都是可以多次赔付，保证终身的话，每年的保费只需要五千多块钱就够了。第四是寿险，寿险有终身寿险和定期寿险。有些寿险会捆绑重疾险一块来买，但是寿险的保额和重疾的保额是共享的，这就大大降低了保障的作用。所以我们建议单独买买寿险。寿险的作用是，如果人不在了，可以赔一笔钱留给家人。如果说预算有限的话，建议买定期寿险就可以了。比如三十岁的男性缴费二十年保障到七十岁，保额一百万，一年的保费也才三千多块钱。如果说是三十岁的女性，每年只需要一千八百多块钱，就可以保额达到一百万。另外要注意的是，小朋友建议不要上来就给他买寿险。首先，寿险的意义对于小朋友并不是很大。第二呢，小孩的身故保额是有限制的。监管规定十岁以下的小朋友身故保额最高，只能买到二十万，十八岁以内最高只能赔到五十万。最后一个也是最重要的一个，就是国家的医疗保险。无论是职工医保还是居民医保，建议咱们一定是要缴的。因为商业保险涉及到医疗报销的部分，基本上都有一条。若经过医保报销了，商业保险的报销比例会大大提高，可以达到百分之百。如果说没有经过医保的报销，商业保险的报销比例一般只有百分之六十左右，而且医保的作用远不止于此。越是没有钱，越应该交医保。为什么这么说？大家可以评论区说说你的想法，所以说我的家庭保险配置的基本逻辑就是医保加商业保险用专款专用的配置思路，充分发挥每一个保险的意义。不重复，相互补充，全套配置下来比你去买所谓的全险价格至少要便宜百分之三十以上，而且保障更全面，保额更高，也不会存在保障重复保额共享的问题。