买百万医疗险被拒赔了，肯定是很难受的。但是如果说已经出险了，在治疗过程中被拒绝续保了，那是不是更难受？我们买百万医疗险到底该怎么避坑，该怎么选？如果说你忽略了这一点，看上去很好的产品，你买了也可能会在我们最需要保障的时候让你失去保障。这不是玮言耸听。比如这个案例，赵女士给儿子买了一份百万医疗险，后来小孩罹患了白血病，至至少一年也花了不少钱，也申请了保险公司的理赔。但是第二年保险公司在续保的时候，以审核不通过为由停止了续保。也就是说后面再继续治疗的费用是不能够申请报销的。很多网友在他们官方账号下面留言打包不停，问，为什么这个问题其实很简单，就是因为他投保了一份续保条款不友好的产品。我们知道医疗险都是一年期的，而一年期的产品和长期险用最大的不同是每年都需要续保。如果说得了大病，比如说今年去医院住院就医，需要使用百万医疗险进行报销和理赔。但是我们不要忽略非常重要的一点，大病一般都是需要持续进行治疗的，很多都是需要治疗两三年甚至更久的时间。而此时我们面临的挑战就是保险公司。而我们和保险公司的约定并不是口头上的约定，也不是广告宣传的有多么完美，而是保单合同是否有白纸黑字的约定。对于保险公司来讲，如果说发现客户今年理赔过，那么明年及以后再理赔的概率就会大大增加。所以很多保险公司在购买产品的时候，细管规则上就会想办法。比如上面这个新闻报道的阳光财险的问题。虽然条款中说不会因为投保人身体健康发生变化或者理赔而拒绝续保，但是产品统一承保后，这个产品就没了，你想续保也没有地方可以买了。而大家要非常注意的是，比如说你购买的是二零一九版的百万医疗险，到了二零二零年保险公司停售二零一九年的产品，并供应二零二零版。而到了二零二三年又变定为二零二三版。所以说有时候你每年买的产品其实都是保险公司换了一个名字的新产品，需要重新健康告知和重新核保的。如果说你健康不行，生病了或者理赔过，很可能就不给你续保了。当然，保险公司每年换一个不同的版本，而且你发现这几年，虽然保险公司换了新的产品，但是他这几年每年都是正常给续保甚至升级的。这类产品大多数在续保规则上写的是，如果续保第二年需要向保险公司申请，因保险公司同意方可续保。也就是说，想跟你叙就给你续。如果说没有事情发生，那么后期正常每年给你做续保和升级，而保险公司审核这个主动权永远掌握在保险公司自己手里。而市场上比较友好的一些条款，比如说这一款保证续保五年，在五年内不会因为身体健康发生变化或者理赔而不予续保，也不会因为停售而影响续保。当然五年后怎么说，五年后也就和其他的不保证修我的产品一样的。但是至少在五年之内，续保是没有问题的，不用担心理赔后不给续保的问题。目前市场上百万医疗险里面保证续保时间最长的是二十年。也就是说在二十年之内，你不用担心续保的问题，无论是否理赔过身体发生变化或者产品停售，都不影响续保。这也就是为什么我给大家推荐百万医疗险的时候，一再强调我们买保障型的产品，首先要考虑的是保障的持续性和稳定性。如果说你这点都不考虑，那你买的这个保险产品很可能它本身就是一个不保险的产品。那么百万医疗险是买大公司还是小公司的？首先我要告诉大家，买保证型的产品，无论是百万医疗险还是重疾险，重点不是看产品是哪家公司的。我们买的保险都是一纸合同，这一份合同白纸黑字写在上面，大公司品牌很小，但是也有店大欺客的时候，小公司品牌很小，但是也有精益求精的宗旨。所以说买百万医疗险不要被一些假象蒙闭了眼睛，尤其是对保险不是很懂的朋友，经常会问，这个几块钱保六百万的产品很划算。而且那个产品各种门诊都可以报销，也是很便宜等等。你只看的是广告，保险产品，不是看广告，而是看条款。我之前说过，买百万医疗险最应该关注的黄金三要素，保证续保条款、医药卖购药条款、增值服务条款，核心的逻辑一定要记住，我们买的是一份商业保险，保险公司不是慈善机构。广告说的再好，口头说的再完美。当遇到问题的时候，如果说条款对保险公司有利，保险公司一定是会拿出来条款说事儿。点赞关注真实宝张老师带你了，了解真实的保险。