到底要存够多少钱才能不上班？有的人说一百二十五万，有的人说三百万，今天就给大家算笔账啊。每次提到这个问题的时候呢，总有很多人摆出这个百分之四发色。这个是什么东西呢？我翻译了一下，最早呢是麻省理工学院的学者威廉本根。在一九九四年的时候提出来的。他提到把所有的资金都投到美国的股市和债市，然后呢，每年提取百分之四的资金去用来支付生活费。一直到去世依然花不完这笔钱。这个法则啊先后被这个贝莱德和先锋这种金融巨头引用，成为了网络上很多人规划不上班的一个参考标准。怎么算的呢？举个例子啊，如果你在一线城市，比如说北上广深，房租两千五，要的吧，这个吃的呢算个一千五吧，社交一千块钱要的吧。然后这个小病大病一千块钱，这个平均下来也是要的吧。那么每年的支出是多少钱？我们乘个十二。行行，那么我们需要多少钱才能够不上班呢？除个百分之四一百八十万的本金。但假如啊我们在鹤岗这一类县城，每月的房租，这个可以住大house了吧。这个饮食可以吃非常好的，对不对？这个社交三百，然后呢，这个医疗也比较便宜啊，算个二百吧，乘个十二是多少钱呢？那么再除以百分之四，哎，我们只需要五十四万，我们就可以不上班了。你觉得你存够多少钱，能不上班呀？来打在弹幕上让我羡慕一下这个测算的时间呢是基于美国长期牛市的数据。在现实里面啊，你得先解决两个问题。首先百分之四的收益能不能实现，通胀，会不会吃掉你百分之四的本金。所以说呢很多人以为百分之四的法则的核心是存够钱，但真正的难点是保持百分之四的年化收益。我们看现在的市场环境啊，大家是不是觉得自己又行了。但其实定存的利率呢已经在破低了，大额存贷还没到百分之二。也就是说，如果你只存银行，你根本达不到百分之四的收益。比如一百万存银行年利息只有两万块钱，你连在这个鹤岗都覆盖不了这个支出。所以说啊，如果你想争取百分之四甚至更高的收益，应该怎么来呢？你只能承受一些波动了，用不同的一个风险资产去搭配平衡整个的收益和波动。比如说像纯债和偏债这种资产对应指数呢，最近十年大概在百分之三点八以下，其实还没能达到百分之四。再往上风险高一些的。比如大家关注比较高的红利指数，最近十年能超过百分之五。但是要注意啊，并不是说你加入了这些资产，就一定能确保咱们能够实现百分之四。复盘历史信息啊，中长债类的资产呢，它也会因为利率的上升而下跌，也有可能会存在这种股债跷跷板的现象。比如说这类资产在今年权益大好的一个情况下回调的幅度就不低。那么红利类指数呢也会在市场不好的时候失灵。比如说二二年d f也会超超过百分之十的。好，哪怕就算你实现了百分之四的收益，你还要考虑通胀的，对不对？咱们国家近二十年的一个平均c p i折合下来大概在百分之二点四，就按照二点四来计算。三十年后一百万的购买力相当于现在的五十万。比如啊你现在的年支出呢是大概四点八万左右。三十年后会因为通胀年支出变成多少九点多万。而且你还要考虑到这个突发的医疗，还有意外呢，可能会瞬间把你的存款掏空。说个不好听的，六十岁的时候，一场大病可能要花个十几万，到时候生活质量也下降。所以说存够多少钱才能不上班呀？老铁们，五十万、一百万、三百万没有唯一的答案。其实啊存够百万就退休本身就是一个悖论。为什么？因为靠上班能存下一百万的人，他们肯定会觉得百万存款不足以让他们躺平，而认为拥有一百万就能退休的人呢，往往却存不到这个数。所以说与其纠结存够多少钱，不如先搞清楚自己到底想要什么样的生活。最后祝大家早日退休。